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银行智能投顾业务批量暂停,财富业务“新引擎”路在何方?

字号+ 作者:陈圣洁 来源:华尔街见闻 2021-12-14阅:2293

摘要:“配合监管要求”

曾经如火如荼发展的银行基金智能投顾业务,在12月中旬突然出现批量暂停。

自2021年12月10日起,不少大型银行的基金智能投顾业务开始暂停买入功能。其中包括业内知名的招行“摩羯智投”、工行“AI投”,以及广发银行、江苏银行、中信银行等会有的智能投顾业务。

在相关银行的公开回应中,“配合监管要求”成了上述调整举措的主要表述。

那这究竟是怎么回事呢?

智能投顾纷纷“受限”

12月10日,招商银行在其App发布了一封致摩羯智投持有者的信,表示目前为了配合监管要求,招商银行已暂停摩羯智投的购买功能,但原持仓客户的赎回及调仓交易不受影响。

“摩羯智投”是招商银行的智能投顾产品,于在2016年底上线,是银行进军智能投顾领域的大门的标志性产品。

事实上,银行智能投顾业务的暂停并非个例。

12月4日,工商银行APP发布公告,该行正在对其智能投顾产品“AI投”产品进行规范改造,自12月4日起暂停AI指数、AI智投和AI策略产品申购交易,存量客户赎回和调仓交易不受影响。后续存在不能继续提供AI投产品服务的风险。

此外,农业银行、中信银行、江苏银行等多家智能投顾服务也暂停申购功能,不过存量客户服务均不受影响。

源自监管要求

那么导致各家银行纷纷“暂停”智能投顾业务新增规模的起因是什么呢?

是监管的规范要求。

公开信息显示,此前,多地证券监管部门下发了《关于规范基金投资建议活动的通知》。

该《通知》明确:基金组合策略建议属于基金投顾业务须由专业持牌机构统一经营

同时《通知》还对非持牌机构提出了“四不得”核心要求:

包括:不具有基金投资顾问业务资格的基金销售机构,不得提供基金投资组合策略投资建议、不得提供基金组合中具体基金构成比例建议、不得展示基金组合的业绩、不得提供调仓建议。

后者或许意味着,没有获得基金投顾时点资格的机构将无法以任何其他形式包括“智能投顾”的名义,提供基金投资组合策略建议。

而截至目前,获得基金投顾试点资格的机构共60家,其中银行试点机构为3家,分别为工商银行、招商银行、平安银行。

智能投顾“路在何方”?

但目前“暂停”智能投顾的银行中,工商银行、招商银行和平安银行都在列。这是什么情况呢?

业内观点认为,此次这三家银行也一同暂停了新增的基金智能投顾业务,或许意味着,上述业务的流程也需要进一步梳理和规范。

所谓的智能投顾和普通意义上的基金投顾之间差异主要在于,前者是运用了机器学习算法的智能理财服务。

而后者是人工决策为主,并且“全权受托”,即在客户的委托权限内全权做出决策。

此外,一些银行的智能投顾配置往往还不是单纯的基金组合配置,还包括银行理财、现金管理产品,这可能也和监管部门的思路有所差异。

总体来说,智能投顾作为一个比基金投顾试点资格诞生更早的业务,即将在监管部门的指导下进行一定的规范,而后续进展如何,还有待观察。

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